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재무설계의소개
장기자금운용(7년이상)
장기주택마련 저축성보험 보장성보험  
 
7년 이상의 장기 자금 운용은 또 단기와 중기와 다릅니다. 장기 상품이야 말로 궁극적인(?) 상품들이 몰려 있습니다. 세금도 내지 않으면서 복리 이자를 주고, 거기에다가 원금보장까지 되는 상품들이 있죠. 하지만 장기 상품의 경우 중간에 해지를 하게 되면 손해가 아주 크기 때문에 정말 장기 목적을 가지고 있을 때에만 이용을 해야 하는 상품들이 대부분입니다. 자~ 일단 장기투자가 필요한 경우는 어떤 경우일까요? ▶ 정년퇴직 후 생활비 걱정 없이 연금을 받고 싶은 경우 ▶ 7년 이상 걸리는 목적 자금이 필요한 경우 장기 투자에 이용하는 상품 대부분이 7년 이상은 물론 노후 까지 이용 할 수 있는 상품들이 주를 이루고 있습니다. 그리고 노후를 준비하는데 가장 유용한 것이 바로 장기 상품입니다. 장기 상품의 경우 금액이 굉장히 크게 됩니다. 그렇기 될 경우 이자가 큰 것은 당연하겠죠? 이자가 크게 되면 이자소득세도 많이 나오게 됩니다.이자 소득세는 15.4%입니다. 장기 투자를 진행하게 되면 이자가 원금보다 커지게 되는데, 이자가 1000만원이라면 154만원이고, 1억이라면 1540만원이나 이자로 내게 되겠죠.그렇기 때문에 비과세 상품이 장기 상품에 가장 적합한 것입니다. 장기 자금 운용을 위해 고려해야 할 것들은 장기주택마련, 저축성보험, 보장성보험, 연금 등이 있습니다. 본인에게 맞는 장기 금융 상품!!하나씩 살펴볼까요?
장기주택마련:많은 분들이 내 집 마련이 꿈입니다! 워낙 아파트나 주택 가격이 비싸다 보니, 정년이 얼마 남지 않았는데 자신의 집을 소유하고 있지 못한 분들이 많습니다. 지금부터라도 준비를 해야 겠죠? 내 집 마련은 한두푼이 아니다 보니 7년 이상의 긴 시간이 필요한 경우가 많습니다. 그렇기 오래 걸리다 보니 의지가 꺾기는 분들이 많습니다. 게다가 보통 적금으로 많이 준비 하시는데, 가뜩이나 적은 이자에 세금(이자소득세) 까지 내다보니 참으로 부담이 되고, 주택 가격 만큼 원금이 커지다 보니 세금도 만만치 않게 나가는 것입니다.
세금과 내 집 마련: 1억이라는 금액을 1년간 4%의 이자로 굴릴 경우 이자는 400만원이 됩니다.즉 비과세라면 400만원의 이자를 받게 되지만, 세금을 납부하게 되면 338만4천원만 받게 됩니다. 세금으로 나가는 이자가 만만치 않죠??? 근데 요게 이자를 받을 때 마다 원천징수를 해가기 때문에 이자에 대한 세금이 너무 부담스럽게 됩니다.하지만 장기주택마련저축을 추천하는 이유가 있습니다. 바로 7년 이상 유지하게 되면 비과세 혜택을 받을 수 있는 것입니다.
부자가 비과세 상품을 이용하는 이유:위를 보니 굉장히 차이가 많죠? 이 부분은 예금하는 금액이 클수록, 받는 이자가 클수록 차이는 점점 더 벌어질 수밖에 없습니다. 예금액이 큰 만큼 부자들은 금리보다 비과세를 선호하는 것이죠!
가입 대상 ▶ 만 18세 이상이어야 합니다. ▶ 무주택 세대의 세대주, 국민주택규모 이하의 주택으로서 가입당시 주택의 기준시가가 3억 원 이하인 주택을 한 채만 소유한 세대주
저축성 보험:저축성 보험은 크게 일반연금보험, 연금저축보험, 변액보험이 있으며 대게 노후를 대비하는 목적으로 가입을 합니다. 시중 은행에서 복리저축으로 광고를 하고, 사람들은 복리저축이니 수익률이 좋을 것이라 생각하고 가입을 합니다. 하지만 중간에 중도 해지를 한 후 원금의 반도 안 되는 환급금을 보고 “정말 좋지 않은 상품이구나~” 라고 생각을 합니다. 결론부터 말하자면 저축성 보험은 10년 이상 장기투자에서만 빛을 내는 상품입니다. 그전에 해지를 할 것이라면 아예 안하는 것이 나은 상품이죠. 하지만 10년 이상 지날 경우 어느 상품보다 뛰어난 상품이기 때문에 이점 꼭 유념하시고 가입을 하는 것이 좋습니다.
일반연금보험
연금저축보험
변액보험
보장성 보험: 장기투자에서 보장성 보험에 대해 이야기를 하니 이해가 가지 않으셨죠?“보장성 보험과 내가 돈을 모으는 것과는 관계가 없다” 라고 생각하셨겠지만 밀접한 관계가 있습니다. 우리는 살다보면 분명 질병에 걸리기도 하고, 다치기도 합니다. 그래서 병원에 입원을 하죠. 혹은 추후에 분명 아프게 될 일이 생기게 됩니다. 많은 사람들이 질병과 사고에서 자유롭다고 말하기 힘듭니다. 그냥 감기 정도야 병원비가 부담되지 않습니다만, 암과 같은 질병에 걸리게 된다면? 치료비로 적게는 몇 백부터 몇 천 만원까지 필요하게 됩니다. 열심히 재테크를 해서 목돈을 만들었는데, 사고 혹은 질병 때문에 치료한다면 많은 금액을 지출하게면 “아픈 것은 아픈 것대로 아프고, 힘들게 모아놓은 자금이 나가는 것도 아프고” 이중으로 아프게 됩니다.
보장성 보험은 바로 재테크와 밀접한 관계가 있습니다.
 
 
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